中國(guó)銀(yín)保監會(huì)有關部門(mén)負責人就(jiù)《保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作監管辦法》答記者問

為(wèi)加強保險中介監管，提高(gāo)保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作與經營管理水(shuǐ)平，構建新型保險中介市(shì)場體系，推動保險中介行業(yè)高(gāo)質量發展，銀(yín)保監會(huì)近日印發了《保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作監管辦法》（以下(xià)簡稱《辦法》），有關部門(mén)負責人就(jiù)《辦法》回答了記者提問。

一(yī)、制定《辦法》的背景和意義是什麽？

近年(nián)來，保險業(yè)持續健康發展，保險中介機(jī)構的規模數量不斷增加，市(shì)場地位不斷提高(gāo)，但保險中介機(jī)構的經營管理水(shuǐ)平與合規程度相(xiàng)對滞後，部分保險中介機(jī)構存在信息化治理不完備、信息系統建設不規範、信息安全機(jī)制不健全等問題，信息化能(néng)力和水(shuǐ)平已成為(wèi)影響保險中介機(jī)構合規經營、健康發展的短闆。為(wèi)此，拟通(tōng)過制定發布《辦法》，從(cóng)信息化治理、信息系統建設、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構管理等方面對保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作提出要求。

《辦法》的制定出台，将促進保險中介機(jī)構加強信息化建設、提高(gāo)經營管理水(shuǐ)平，為(wèi)加強保險中介領域的事(shì)中事(shì)後監管、構建新型保險中介市(shì)場體系提供有效抓手，在提高(gāo)風險防範能(néng)力的同時，也将推動保險中介行業(yè)高(gāo)質量發展。

二、《辦法》的主要内容是什麽？

《辦法》共6章36條，對保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作提出全面要求。一(yī)是在總則中明确《辦法》的制定目的、适用範圍、基本原則、責任主體和監管部門(mén)。二是在基本要求中規定保險中介機(jī)構的信息化工(gōng)作機(jī)構職責、關聯企業(yè)隔離要求、高(gāo)管負責制度、信息化崗位要求、業(yè)務申請條件(jiàn)、分支機(jī)構管理、監管報(bào)送要求、突發事(shì)件(jiàn)報(bào)告等内容。三是提出信息系統建設要求，明确保險中介機(jī)構信息系統的基本功能(néng)、建設方式、外包管理、權限管理、數據錄入、系統變更等要求。四是明确信息安全要求，對保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作的安全體系、等級保護、數據安全、個(gè)人信息保護、終端安全、教育培訓等提出要求。五是規定保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作監督管理的有關内容，包括監管理念、監管分工(gōng)、審查、現場檢查、責任追究等，明确提出：不符合《辦法》要求的視為(wèi)不滿足《保險代理人監管規定》《保險經紀人監管規定》《保險公估人監管規定》對于信息化建設和管理的相(xiàng)關規定，不得經營保險中介業(yè)務。六是在附則中明确《辦法》的實施時間、過渡期整改要求、解釋權和此前發布的相(xiàng)關規範性文件(jiàn)的廢止，要求保險中介機(jī)構在《辦法》實施之日起一(yī)年(nián)内完成整改并向監管部門(mén)報(bào)送報(bào)告。

三、保險中介機(jī)構開(kāi)展信息化建設與管理應遵循哪些原則？

《辦法》規定，保險中介機(jī)構信息化建設應當符合法律、行政法規和銀(yín)保監會(huì)監管制度要求，遵循安全性、可靠性和有效性相(xiàng)統一(yī)、技(jì)術(shù)路(lù)線與業(yè)務發展方向相(xiàng)一(yī)緻、信息系統與管理需求相(xiàng)匹配的基本原則。保險中介機(jī)構信息系統應能(néng)夠及時、完整、準确記錄财務、業(yè)務、人員(yuán)情況，實現與合作保險公司的系統互通(tōng)、業(yè)務互聯、數據對接，能(néng)夠生(shēng)成符合監管要求的數據文件(jiàn)，通(tōng)過技(jì)術(shù)手段實現與保險中介監管相(xiàng)關信息系統的數據對接。

四、保險兼業(yè)代理機(jī)構信息化工(gōng)作能(néng)否适當降低(dī)标準、參照(zhào)《辦法》執行？

《辦法》規範的對象包括保險專業(yè)中介機(jī)構（以下(xià)簡稱專業(yè)機(jī)構）和保險兼業(yè)代理機(jī)構（以下(xià)簡稱兼業(yè)機(jī)構），對兼業(yè)機(jī)構提出了與專業(yè)機(jī)構相(xiàng)同的信息化工(gōng)作要求。征求意見(jiàn)過程中，有部分單位提出，考慮到(dào)兼業(yè)機(jī)構多(duō)、散、小(xiǎo)的特點（尤其是車商、旅行社等），建議降低(dī)對兼業(yè)機(jī)構的要求或規範對象不包含兼業(yè)機(jī)構。我們研究後認為(wèi)，兼業(yè)機(jī)構雖然隻是兼營保險代理業(yè)務，但在代理活動中其業(yè)務環節和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與專業(yè)機(jī)構基本一(yī)緻，而且中小(xiǎo)兼業(yè)機(jī)構在保險代理業(yè)務管理、财務管理和從(cóng)業(yè)人員(yuán)管理上(shàng)往往不如專業(yè)機(jī)構規範，更需加強監管，故兼業(yè)機(jī)構應該在保險代理業(yè)務方面與專業(yè)機(jī)構保持一(yī)緻的信息化工(gōng)作要求。

五、保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作應當如何與關聯企業(yè)有效隔離？

《辦法》規定，保險中介機(jī)構的重要信息化機(jī)制、設施及其管理應保持獨立完整，與關聯企業(yè)相(xiàng)關設施有效隔離，嚴格規範信息系統和數據的訪問、使用、轉移、複制等行為(wèi)，不得違規向關聯企業(yè)洩露保單、個(gè)人信息等數據信息。信息化事(shì)項外包給關聯企業(yè)的，應按照(zhào)《辦法》外包要求實施有效管理。保險中介機(jī)構在确保數據安全、獨立的前提下(xià)，可與關聯企業(yè)采用同一(yī)套信息系統。

六、《辦法》要求保險中介機(jī)構應與合作保險公司系統互通(tōng)、業(yè)務互聯、數據對接，與保險中介監管相(xiàng)關信息系統數據對接，此項要求是出于什麽考慮？

當前，部分保險中介機(jī)構與合作保險公司間的業(yè)務信息交互不規範、不透明，業(yè)務流程難以追溯，監管數據報(bào)送不準确、不及時。《辦法》從(cóng)夯實行業(yè)發展基礎的角度出發，提出保險中介機(jī)構和保險公司、監管部門(mén)數據對接的要求，規範保險中介機(jī)構、保險公司、監管部門(mén)之間的信息交互行為(wèi)，使保險公司與保險中介機(jī)構業(yè)務信息交互規範、透明、可追溯，促進保險中介機(jī)構提高(gāo)經營管理水(shuǐ)平，提升保險中介市(shì)場運行效率，改善保險中介監管數據質量和報(bào)送時效，提升監管效能(néng)。

七、業(yè)務規模較小(xiǎo)的保險中介機(jī)構如何有效控制信息系統建設成本？

《辦法》起草(cǎo)過程中，充分考慮了中小(xiǎo)保險中介機(jī)構的實際情況，明确保險中介機(jī)構可采取自(zì)主開(kāi)發、合作開(kāi)發、定制開(kāi)發、外包開(kāi)發和購買雲服務等形式建設信息系統。幾種建設方式成本漸次降低(dī)，保險中介機(jī)構可根據自(zì)身實際情況選擇合适的建設方式，但應充分認識和有效控制信息化建設相(xiàng)關的風險，不論以何種方式建設信息系統，保險中介機(jī)構均應遵守《辦法》、承擔信息安全管理責任。

當前有部分第三方機(jī)構以雲服務的方式提供面向保險中介機(jī)構的業(yè)務、财務和人員(yuán)管理信息系統，也能(néng)夠為(wèi)保險中介機(jī)構與保險公司、監管部門(mén)之間的數據交互提供服務。在合規、安全的前提下(xià)，保險中介機(jī)構可以采用此類方式建設信息系統，以滿足《辦法》要求。

八、不符合《辦法》規定的保險中介機(jī)構在業(yè)務許可、業(yè)務備案和經營活動中會(huì)受到(dào)哪些影響？

《辦法》規定，不符合《辦法》要求的保險中介機(jī)構，視為(wèi)不滿足《保險代理人監管規定》第七條、第十二條、第十八條，《保險經紀人監管規定》第七條、第十六條，《保險公估人監管規定》第十六條、第十八條的有關要求，不得經營保險中介業(yè)務。

附件(jiàn)：《保險中介機(jī)構信息化工(gōng)作監管辦法》