國(guó)家安全監管總局

關于在高(gāo)危行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險的

指導意見(jiàn)

安監總政法〔2009〕137号

各省、自(zì)治區、直轄市(shì)及新疆生(shēng)産建設兵團安全生(shēng)産監督管理局，各省級煤礦安全監察機(jī)構，總局和煤礦安監局機(jī)關各司局、應急指揮中心，各直屬事(shì)業(yè)單位、社團組織：

黨中央、國(guó)務院高(gāo)度重視安全生(shēng)産，近年(nián)來采取了一(yī)系列重大措施加強安全生(shēng)産工(gōng)作，使全國(guó)安全生(shēng)産狀況呈現逐年(nián)好轉的态勢。但是，煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙(yān)花爆竹、道路(lù)交通(tōng)、建築施工(gōng)等高(gāo)危行業(yè)生(shēng)産安全事(shì)故仍然居高(gāo)不下(xià)，重特大事(shì)故時有發生(shēng)，給人民(mín)生(shēng)命财産安全造成重大損失。有效預防生(shēng)産安全事(shì)故，化解事(shì)故風險，仍是當前一(yī)項十分重要而緊迫的任務。充分發揮保險在促進安全生(shēng)産中的經濟補償和社會(huì)管理功能(néng)，對于加強安全生(shēng)産管理、促進安全生(shēng)産形勢穩定好轉具有十分重要的意義。

安全生(shēng)産責任保險是在綜合分析研究工(gōng)傷社會(huì)保險、各種商業(yè)保險利弊的基礎上(shàng)，借鑒國(guó)際上(shàng)一(yī)些國(guó)家通(tōng)行的做法和經驗，提出來的一(yī)種帶有一(yī)定公益性質、采取政府推動、立法強制實施、由商業(yè)保險機(jī)構專業(yè)化運營的新的保險險種和制度。它的特點是強調各方主動參與事(shì)故預防，積極發揮保險機(jī)構的社會(huì)責任和社會(huì)管理功能(néng)，運用行業(yè)的差别費(fèi)率和企業(yè)的浮動費(fèi)率以及預防費(fèi)用機(jī)制，實現安全與保險的良性互動。推進安全生(shēng)産責任保險的目的是将保險的風險管理職能(néng)引入安全生(shēng)産監管體系，實現風險專業(yè)化管理與安全監管監察工(gōng)作的有機(jī)結合，通(tōng)過強化事(shì)前風險防範，最終減少事(shì)故發生(shēng)，促進安全生(shēng)産，提高(gāo)安全生(shēng)産突發事(shì)件(jiàn)的應對處置能(néng)力。

為(wèi)了更好地貫徹《國(guó)務院關于保險業(yè)改革發展的若幹意見(jiàn)》（國(guó)發〔2006〕23号）精神，有效推進安全生(shēng)産責任保險，充分發揮保險機(jī)制在加強安全生(shēng)産工(gōng)作中的重要作用，在各地探索實踐的基礎上(shàng)，提出以下(xià)指導意見(jiàn)：

一(yī)、充分認識推進安全生(shēng)産責任保險的重要意義

實現安全生(shēng)産形勢持續穩定好轉必須堅持綜合治理，充分調動和發揮一(yī)切有利于加強安全生(shēng)産工(gōng)作的因素，從(cóng)不同層面加大工(gōng)作力度，這是安全生(shēng)産方針和建立安全生(shēng)産長(cháng)效機(jī)制、實現長(cháng)治久安的基本要求。在安全生(shēng)産領域引入保險制度，特别是高(gāo)危行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險，是安全生(shēng)産工(gōng)作綜合治理的一(yī)項重要措施，在國(guó)際上(shàng)被證明是一(yī)種行之有效的做法。

一(yī)是有助于發揮保險的社會(huì)管理功能(néng)，促進安全防範措施的落實，降低(dī)生(shēng)産安全事(shì)故的發生(shēng)概率。保險機(jī)構與投保單位簽訂了保險合同以後，就(jiù)與企業(yè)一(yī)起共同構成了風險共擔的關系主體，他們出于對各自(zì)利益的考慮，必須要采取一(yī)些措施，加強對企業(yè)安全生(shēng)産的監督，以期減少事(shì)故、減少賠償。同時，企業(yè)引入保險機(jī)制後，就(jiù)能(néng)給本單位引入一(yī)個(gè)從(cóng)自(zì)身利益出發、關注企業(yè)安全生(shēng)産的市(shì)場主體，有利于防範生(shēng)産安全事(shì)故的發生(shēng)。

二是有利于形成企業(yè)安全生(shēng)産自(zì)我約束機(jī)制，提高(gāo)企業(yè)員(yuán)工(gōng)的安全意識。保險公司為(wèi)了降低(dī)事(shì)故賠償，通(tōng)常會(huì)設計一(yī)些激勵約束相(xiàng)兼容的制度條款來調動企業(yè)加強安全管理的積極性，提高(gāo)企業(yè)管理人員(yuán)做好安全生(shēng)産工(gōng)作的責任心。同時，由于保險公司為(wèi)了減少安全事(shì)故的發生(shēng)，往往會(huì)主動宣傳安全生(shēng)産工(gōng)作，有利于廣大從(cóng)業(yè)人員(yuán)提高(gāo)安全意識，采取正确的安全生(shēng)産方式。

三是能(néng)夠保證生(shēng)産安全事(shì)故發生(shēng)後補償損失的資金來源，減輕政府的負擔。生(shēng)産安全事(shì)故發生(shēng)後，尤其是中小(xiǎo)企業(yè)發生(shēng)重大、特别重大生(shēng)産安全事(shì)故後，政府要及時組織搶險和救援，并介入善後工(gōng)作，保證受難者家屬能(néng)夠得到(dào)一(yī)定的經濟補償。引入保險機(jī)制後，可事(shì)先通(tōng)過保費(fèi)的形式，将各生(shēng)産經營單位的資金集中起來，在事(shì)故發生(shēng)後，保險機(jī)構在承保範圍内提供補償。這樣通(tōng)過引入保險機(jī)制，提供了一(yī)條新的彌補損失的資金來源，能(néng)有效減輕政府的财政負擔。

二、推進安全生(shēng)産責任險的指導思想和基本原則

指導思想：以科學發展觀為(wèi)指導，堅持安全發展理念和“安全第一(yī)、預防為(wèi)主、綜合治理”方針，從(cóng)建立安全生(shēng)産長(cháng)效機(jī)制出發，采取政府推動和市(shì)場化運作相(xiàng)結合的方式，在高(gāo)危行業(yè)積極推進安全生(shēng)産責任保險，充分利用保險的風險控制和社會(huì)管理功能(néng)，加強事(shì)故預防和安全管理，建立安全監管部門(mén)、保險機(jī)構、企業(yè)和職工(gōng)個(gè)人多(duō)方共赢互動的激勵約束機(jī)制，有效促進安全生(shēng)産狀況的持續改善和安全生(shēng)産形勢的穩定好轉，最終實現根本好轉。

基本原則：

（一(yī)）堅持立法強制和政策引導相(xiàng)結合。在煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙(yān)花爆竹等行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險的同時，積極争取通(tōng)過立法的形式，強制推行。在稅收、資金、目标責任考核、行業(yè)發展戰略等方面，研究制定一(yī)些有利于企業(yè)積極投保安全生(shēng)産責任保險的政策，引導企業(yè)積極投保。

（二）堅持政府推動和市(shì)場化運作相(xiàng)結合。政府有關部門(mén)通(tōng)過行政手段積極組織、溝通(tōng)、協調保險機(jī)構和高(gāo)危行業(yè)生(shēng)産經營單位，設計适合行業(yè)和地方需要的安全生(shēng)産責任保險産品和條款，建立健全責任保險服務體系，共同推進安全生(shēng)産責任保險的開(kāi)展。在運行中充分尊重保險公司與投保單位的意願，實行市(shì)場化雙向選擇，逐步達到(dào)保險公司與投保單位互利共盈的局面。

（三）堅持不過多(duō)增加企業(yè)負擔。在充分測算(suàn)企業(yè)安全生(shēng)産投入、事(shì)故損失、風險抵押金等各項安全生(shēng)産費(fèi)用開(kāi)支的基礎上(shàng)，合理确定安全生(shēng)産責任保險費(fèi)率和保險水(shuǐ)平，讓企業(yè)真正感到(dào)沒有過多(duō)增加經濟負擔，并能(néng)享受投保安全生(shēng)産責任保險所帶來的實惠。

（四）堅持試點先行，以點帶面，全面推動。要把推動安全生(shēng)産責任保險作為(wèi)一(yī)項重要工(gōng)作來抓。通(tōng)過确定試點地區、行業(yè)，加大工(gōng)作力度，及時總結經驗，在試點的基礎上(shàng)在高(gāo)危行業(yè)逐步推開(kāi)。

三、處理好推進安全生(shēng)産責任保險中一(yī)些重點問題

（一(yī)）參保企業(yè)及保險範圍。原則上(shàng)要求煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙(yān)花爆竹、公共聚集場所等高(gāo)危及重點行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險。保險範圍主要是事(shì)故死亡人員(yuán)和傷殘人員(yuán)的經濟賠償、事(shì)故應急救援和善後處理費(fèi)用。對傷殘人員(yuán)的賠償，可參考有關部門(mén)鑒定的傷殘等級确定不同的賠付标準，并在保險産品合同中載明。

（二）保額的确定與調整。由各省（區、市(shì)）根據本地區的經濟發展水(shuǐ)平和安全生(shēng)産實際狀況分别制定統一(yī)的保額标準。目前，原則上(shàng)保額的低(dī)限不得小(xiǎo)于20萬元/人。

（三）費(fèi)率的确定與浮動。首次安全生(shēng)産責任保險的費(fèi)率可以根據本地區确定的保額标準和本地區、行業(yè)前3年(nián)生(shēng)産安全事(shì)故死亡、傷殘的平均人數進行科學測算(suàn)。各地區、行業(yè)安全生(shēng)産責任保險的費(fèi)率根據上(shàng)年(nián)安全生(shēng)産狀況實行一(yī)年(nián)浮動一(yī)次。具體費(fèi)率執行标準及費(fèi)率浮動辦法由省級安全監管部門(mén)和煤礦安全監察機(jī)構會(huì)同有關保險機(jī)構共同研究制定。

（四）處理好安全生(shēng)産責任保險與風險抵押金的關系。安全生(shēng)産風險抵押金是安全生(shēng)産責任保險的一(yī)種初級形式，在推進安全生(shēng)産責任保險時，要按照(zhào)國(guó)務院國(guó)發〔2006〕23号文件(jiàn)要求繼續完善這項制度。原則上(shàng)企業(yè)可以在購買安全生(shēng)産責任保險與繳納風險抵押金中任選其一(yī)。已繳納風險抵押金的企業(yè)可以在企業(yè)自(zì)願的情況下(xià)，将風險抵押金轉換成安全生(shēng)産責任保險。未繳納安全生(shēng)産風險抵押金的企業(yè)，如果購買了安全生(shēng)産責任保險，可不再繳納安全生(shēng)産風險抵押金。

（五）有關保險險種的調整與轉換。安全生(shēng)産責任保險與工(gōng)傷社會(huì)保險是并行關系，是對工(gōng)傷社會(huì)保險的必要補充。安全生(shēng)産責任保險與意外傷害保險、雇主責任保險等其他險種是替代關系。生(shēng)産經營單位已購買意外傷害保險、雇主責任保險等其他險種的，可以通(tōng)過與保險公司協商，适時調整為(wèi)安全生(shēng)産責任保險，或到(dào)期自(zì)動終止，轉投安全生(shēng)産責任保險。

（六）發揮中介機(jī)構的作用。在推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作中，可以根據需要選擇保險經紀公司代理保險的投保、賠付、參與事(shì)故預防工(gōng)作等相(xiàng)關事(shì)宜。鼓勵選擇有實力、有信譽、有良好服務水(shuǐ)平的保險經紀公司代理保險業(yè)務，發揮保險經紀公司專業(yè)化服務的作用。

（七）保險公司和保險經紀公司的準入。安全生(shēng)産責任保險是一(yī)項新的制度和險種，涉及的領域多(duō)、範圍廣，社會(huì)敏感性大，有的事(shì)故賠付額度巨大，必須選擇有條件(jiàn)的保險公司、保險經紀公司進行投保。國(guó)家安全監管總局将組織有關專家對申請辦理安全生(shēng)産責任保險的保險機(jī)構資質進行審核，并公布審核結果。已經選擇保險機(jī)構開(kāi)展投保業(yè)務的地區，省級安全監管部門(mén)、煤礦安全監察機(jī)構要将選擇情況報(bào)國(guó)家安全監管總局備案。

（八）加大在煤炭行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險力度，并逐步推廣到(dào)其他高(gāo)危行業(yè)。煤炭行業(yè)作為(wèi)一(yī)個(gè)危險性較大的特殊行業(yè)，推進安全生(shēng)産責任保險有較好的基礎和成功的經驗。依據有關法律法規和國(guó)務院有關規定，在煤炭行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險，各方面的條件(jiàn)比較成熟，應采取有效措施，加大力度，積極推進。非煤礦山、建築施工(gōng)、危險化學品、煙(yān)花爆竹等高(gāo)危行業(yè)也要積極推進安全生(shēng)産責任保險。

四、推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作的基本要求

（一(yī)）加強對推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作的組織領導。各省級安全監管部門(mén)、煤礦安全監察機(jī)構要把在高(gāo)危行業(yè)推進安全生(shēng)産責任保險作為(wèi)一(yī)項重要工(gōng)作來抓，有條件(jiàn)的地區可以确定3—5個(gè)市(shì)先行試點，積累經驗。推進安全生(shēng)産責任保險是一(yī)項複雜(zá)的工(gōng)作，關系到(dào)各方利益的調整，不僅涉及面寬，而且政策性強，必須加強政府對推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作的領導，及時研究解決工(gōng)作進程中遇到(dào)的各種困難和問題。安全監管部門(mén)、煤礦安全監察機(jī)構要加強與保險監管部門(mén)的密切合作，建立溝通(tōng)和協調機(jī)制，履行好自(zì)身的職責，共同做好推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作，對于好的做法和經驗及時組織推動和交流。

（二）加強政策研究，完善工(gōng)作機(jī)制。要深入開(kāi)展在安全生(shēng)産領域引入保險機(jī)制的理論和政策研究，并結合實際，研究解決投保安全生(shēng)産責任保險實際運行過程中出現的矛盾和問題。通(tōng)過深入的研究，為(wèi)安全生(shēng)産領域引入保險機(jī)制提供政策支持。

（三）把事(shì)故預防作為(wèi)推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作的重點。事(shì)前預防是安全生(shēng)産工(gōng)作的首要任務和價值所在。保險機(jī)構應加大安全生(shēng)産的預防性投入，主動開(kāi)展公益性、社會(huì)性的安全生(shēng)産宣傳教育培訓和安全文化建設，以增強從(cóng)業(yè)人員(yuán)和社會(huì)公衆的安全意識，實施超前預防，從(cóng)而減少事(shì)故、降低(dī)賠付，實現保險機(jī)構的經濟效益與社會(huì)效益的統一(yī)。

（四）建立安全生(shēng)産與保險業(yè)良性互動機(jī)制。借鑒國(guó)内外在安全生(shēng)産領域引入商業(yè)保險的做法和經驗，不斷開(kāi)發、完善适合于我國(guó)不同高(gāo)危行業(yè)的安全生(shēng)産責任保險産品，逐步形成服務于安全生(shēng)産的專業(yè)化産品體系。進一(yī)步強化保險的社會(huì)輔助管理功能(néng)，逐步實現保險業(yè)由單一(yī)産品營銷服務模式，向服務安全生(shēng)産的安全評價、風險預警和控制、應急救援、事(shì)故評估等多(duō)功能(néng)職能(néng)模式轉變，為(wèi)促進安全生(shēng)産形勢持續穩定好轉做出貢獻。

（五）加大宣傳力度，營造有利的輿論環境。要采取多(duō)種形式，加大宣傳力度，提高(gāo)有關方面及全社會(huì)的認知、認同感，提高(gāo)安全保險意識，使推進安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作在全社會(huì)形成廣泛共識，營造一(yī)個(gè)良好的氛圍。

各級安全監管部門(mén)、煤礦安全監察機(jī)構，各有關生(shēng)産經營單位要站(zhàn)在科學發展、安全發展、構建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高(gāo)度，充分認識推進安全生(shēng)産責任保險對加強安全生(shēng)産工(gōng)作、促進安全生(shēng)産形勢穩定好轉的重要意義。要切實加強領導，認真研究制定推進本地區安全生(shēng)産責任保險工(gōng)作方案，采取有力措施，并抓好落實，力争使這項工(gōng)作取得新的突破，為(wèi)實現全國(guó)安全生(shēng)産形勢的持續穩定好轉，最終實現根本好轉做出貢獻。

國(guó)家安全生(shēng)産監督管理總局

二○○九年(nián)七月(yuè)二十日