河南(nán)省人民(mín)政府

關于加快保險業(yè)改革發展的意見(jiàn)

豫政〔2006〕84号

各市(shì)、縣人民(mín)政府,省人民(mín)政府各部門(mén):

    為(wèi)認真貫徹落實《國(guó)務院關于保險業(yè)改革發展的若幹意見(jiàn)》(國(guó)發〔2006〕23号),推進我省保險業(yè)與經濟社會(huì)協調發展,提出如下(xià)意見(jiàn):

    一(yī)、提高(gāo)思想認識,加快保險業(yè)改革發展進程

    (一(yī))充分認識加快保險業(yè)改革發展的重要意義。保險具有經濟補償、資金融通(tōng)和社會(huì)管理功能(néng),是市(shì)場經濟條件(jiàn)下(xià)風險管理的基本手段,是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分,在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設中具有重要作用。随著(zhe)經濟社會(huì)發展水(shuǐ)平的提高(gāo)和市(shì)場經濟體制的不斷完善,保險需求日趨旺盛,作用更加突出,保險業(yè)發展的基礎和條件(jiàn)日益成熟。各地、各部門(mén)要從(cóng)實踐“三個(gè)代表”重要思想、落實科學發展觀、實現中原崛起的高(gāo)度,轉變觀念,提高(gāo)認識,統一(yī)思想,将保險業(yè)發展納入國(guó)民(mín)經濟和社會(huì)發展規劃統籌安排,利用各種形式加強保險知識宣傳教育,增強全民(mín)保險意識,鼓勵人民(mín)群衆和企業(yè)參加保險,提高(gāo)行政機(jī)關運用保險機(jī)制創新社會(huì)管理和公共服務的能(néng)力與水(shuǐ)平。

    (二)加快我省保險業(yè)改革發展的總體要求和目标任務是:以科學發展觀為(wèi)指導,緊緊圍繞促進中原崛起、構建和諧中原的宏偉目标,著(zhe)力解決保險業(yè)與經濟社會(huì)發展和人民(mín)生(shēng)活需求不相(xiàng)适應的矛盾,深化改革,加快發展,做大做強,充分發揮保險業(yè)的經濟“助力器(qì)”和社會(huì)“穩定器(qì)”作用,努力建設一(yī)個(gè)市(shì)場體系完善、市(shì)場主體充滿活力、市(shì)場運行有序高(gāo)效的現代保險業(yè)。“十一(yī)五”期間,全省保費(fèi)收入增速要高(gāo)于生(shēng)産總值增速。到(dào)“十一(yī)五”末,保險深度和保險密度接近或達到(dào)全國(guó)平均水(shuǐ)平;保險機(jī)構實力和核心競争力以及融通(tōng)資金、社會(huì)管理功能(néng)顯著增強;服務領域進一(yī)步拓寬;商業(yè)保險和政策性保險相(xiàng)互促進,初步形成經營主體多(duō)元化、經營方式集約化、從(cóng)業(yè)人員(yuán)專業(yè)化、政府監管法制化的保險市(shì)場發展格局。

    二、積極發展農業(yè)保險,服務社會(huì)主義新農村(cūn)建設

    (三)積極發展多(duō)形式、多(duō)渠道的農業(yè)保險。省發展改革、保監、财政、農業(yè)、民(mín)政、畜牧等部門(mén)要立足我省實際,積極探索建立政策性農業(yè)保險制度,按照(zhào)“政府補貼、商業(yè)運作、農民(mín)自(zì)願”的原則,積極穩妥地開(kāi)展政策性農業(yè)保險試點。完善多(duō)層次的農業(yè)巨災風險轉移分擔機(jī)制,探索建立财政扶持的農業(yè)再保險體系。保險機(jī)構要積極研究開(kāi)發适合我省區域特點、保障适度、保費(fèi)低(dī)廉、保單通(tōng)俗的農業(yè)保險産品,建立符合農業(yè)保險需求的服務網絡和銷售渠道,探索發展相(xiàng)互制、合作制等多(duō)種形式的農業(yè)保險組織,鼓勵農牧、養殖産業(yè)化龍頭企業(yè)資助農戶參加農業(yè)保險,形成多(duō)渠道支持、多(duō)形式經營的農業(yè)保險發展格局。

    (四)建立健全發展農業(yè)保險的保障機(jī)制。各級政府要将農業(yè)保險納入建設社會(huì)主義新農村(cūn)的總體規劃中統籌安排,結合本地實際制定具體的配套政策和措施。财政部門(mén)要在争取中央财政補貼的同時,研究探索省和市(shì)、縣(市(shì)、區)财政對農戶投保給予補貼的方式、品種和比例,對保險機(jī)構經營的政策性農業(yè)保險适當給予經營管理費(fèi)補貼,逐步建立政策性保險與财政補助相(xiàng)結合的農業(yè)風險防範和救助機(jī)制;稅務部門(mén)要貫徹落實好有關農業(yè)保險業(yè)務的稅收優惠政策;畜牧部門(mén)要将保險機(jī)制引入動物(wù)防疫體系;民(mín)政、消防、水(shuǐ)利、氣象、地震、國(guó)土(tǔ)資源等部門(mén)要在制定實施救災應急預案時積極引入保險機(jī)構參與;保監部門(mén)要建立完善推進農業(yè)保險發展的相(xiàng)關制度和保障措施,加強協調監督,逐步建立面向“三農”的便捷、高(gāo)效、規範、誠信的保險服務體系。

    三、統籌發展城(chéng)鄉養老和健康保險,完善多(duō)層次社會(huì)保障體系

    (五)積極發展城(chéng)鄉養老和健康保險。按照(zhào)構建和諧社會(huì)和新農村(cūn)建設的要求,大力發展城(chéng)鄉養老、健康保險和意外傷害保險,擴大商業(yè)養老保險和健康保險的覆蓋面,滿足多(duō)層次的保障需求,提高(gāo)城(chéng)鄉居民(mín)養老、醫(yī)療保障水(shuǐ)平。發揮保險機(jī)構專業(yè)優勢,積極參與企業(yè)年(nián)金業(yè)務,拓展補充養老保險服務領域。積極發展城(chéng)鎮職工(gōng)補充醫(yī)療保險,推動第三方管理醫(yī)療保險服務。探索保險業(yè)參與城(chéng)鄉醫(yī)療救助的有效方式。大力發展農村(cūn)養老、健康、意外和學生(shēng)平安保險;積極拓展外出務工(gōng)農民(mín)養老、醫(yī)療和意外傷害保險,妥善解決因投保人異地流動導緻的保險服務中斷問題。積極開(kāi)展計劃生(shēng)育保險,建立節育手術(shù)保險和農村(cūn)計劃生(shēng)育家庭養老保險制度。

    (六)積極探索保險機(jī)構參與新型農村(cūn)合作醫(yī)療管理的有效方式。本著(zhe)“政府支持、公司自(zì)願、市(shì)場運作、風險可控”的原則,在确保資金安全、提高(gāo)服務效率、保障參合農民(mín)受益的基礎上(shàng),嚴格按照(zhào)國(guó)家有關新型農村(cūn)合作醫(yī)療的政策規定,繼續探索“政府組織引導、職能(néng)部門(mén)監督、商業(yè)保險承辦、定點醫(yī)療服務”的運行模式,加強宣傳指導,鼓勵農民(mín)參保,擴大農村(cūn)合作醫(yī)療覆蓋面,推動新型農村(cūn)合作醫(yī)療健康發展。

    四、大力發展責任保險,增強輔助社會(huì)管理能(néng)力

    (七)積極發展不同領域的責任保險。采取市(shì)場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式,積極發展安全生(shēng)産責任、建築工(gōng)程責任、産品責任、公衆責任、執業(yè)責任、董事(shì)責任、環境污染責任等各類責任保險業(yè)務,運用保險手段維護公衆利益和社會(huì)安全,提高(gāo)全社會(huì)風險管理水(shuǐ)平。在進一(yī)步鞏固我省煤炭、建築、交通(tōng)以及火災公衆責任保險發展成果的基礎上(shàng),推行強制責任保險試點,逐步在煙(yān)花爆竹生(shēng)産等高(gāo)危行業(yè)和公衆聚集場所等方面推廣,進一(yī)步完善旅遊責任保險。大力發展承運人責任保險,為(wèi)道路(lù)運輸安全提供保障。認真做好機(jī)動車交通(tōng)事(shì)故責任強制保險,建立完善我省機(jī)動車信息平台,建立機(jī)動車交通(tōng)事(shì)故責任強制保險費(fèi)率與交通(tōng)違法違章記錄、安全事(shì)故理賠記錄挂鈎浮動制度。通(tōng)過試點逐步建立統一(yī)的醫(yī)療責任保險。積極發展校方責任保險,降低(dī)學校管理風險。建立市(shì)場化的災害、事(shì)故補償機(jī)制,推動保險業(yè)參與“平安河南(nán)”建設。

    (八)增強保險業(yè)在完善災害事(shì)故防範救助體系中的服務功能(néng)。各地要高(gāo)度重視保險在防損減災和災害事(shì)故處置中的重要作用,将保險納入災害事(shì)故防範救助體系,進一(yī)步完善安全生(shēng)産保障和突發事(shì)件(jiàn)應急機(jī)制。各級公安、消防、衛生(shēng)、安全生(shēng)産監管、煤炭、建設、旅遊、氣象、地震、防汛等有關部門(mén)要與保險機(jī)構加強聯系,利用保險事(shì)前防範與事(shì)後補償相(xiàng)統一(yī)的機(jī)制,充分發揮保險費(fèi)率杠杆的激勵約束作用,強化事(shì)先風險防範,形成信息共享、責任共擔、協同配合的風險防控體系。保險機(jī)構要在積極做好理賠服務的基礎上(shàng),協助有關部門(mén)加強安全宣傳教育,提高(gāo)社會(huì)風險意識,做好風險管理咨詢、防災檢查等基礎性工(gōng)作,建立風險識别、預警、控制機(jī)制,降低(dī)事(shì)故發生(shēng)率,不斷總結防災防損經驗,提高(gāo)防災防損專業(yè)化水(shuǐ)平。

    五、推動保險業(yè)做大做強,提升服務經濟社會(huì)能(néng)力

    (九)拓寬保險業(yè)服務領域。積極發展城(chéng)市(shì)住房、汽車等消費(fèi)信貸保證保險和農村(cūn)小(xiǎo)額信貸保證保險,促進消費(fèi)增長(cháng)。充分發揮出口信用保險的政策性優勢,支持發展出口信用保險,為(wèi)出口貿易和投資提供可靠服務。發揮保險資金長(cháng)期性、規模性、安全性的優勢,加強與各保險資金專業(yè)管理機(jī)構的合作,擴大保險資金投資我省基礎設施和優勢産業(yè)重點項目的規模。積極發展為(wèi)區域經濟、創業(yè)風險投資、高(gāo)科技(jì)産業(yè)、民(mín)營經濟等服務的保險業(yè)務,為(wèi)建設創新型社會(huì)、發展創新型經濟提供風險保障。探索為(wèi)農村(cūn)中小(xiǎo)企業(yè)提供保險服務的有效途徑,促進農村(cūn)經濟社會(huì)發展。

    (十)強化自(zì)主創新,提升保險服務水(shuǐ)平。建立健全以保險機(jī)構為(wèi)主體、以市(shì)場需求為(wèi)導向、引進與自(zì)主創新相(xiàng)結合的保險創新機(jī)制。推進保險經營模式創新,運用現代信息技(jì)術(shù)提高(gāo)保險科技(jì)含量,發展網上(shàng)保險等新的服務方式。探索推動保險業(yè)與銀(yín)行業(yè)、證券業(yè)在更廣領域和更深層次的合作,提供多(duō)元化和綜合性的金融服務。推進保險産品創新,開(kāi)發适應城(chéng)鄉不同層次、不同領域的保險産品。推進保險服務創新,增強保險服務的增值性、便利性、及時性。加強保險理論研究,為(wèi)保險業(yè)創新發展提供理論支持。

    (十一(yī))加強市(shì)場體系建設,提高(gāo)保險供給水(shuǐ)平。鼓勵、支持大中型企業(yè)發起設立注冊地在我省的保險法人機(jī)構,為(wèi)構建鄭州區域性金融中心奠定堅實基礎。不斷提高(gāo)對外開(kāi)放(fàng)水(shuǐ)平,積極引進外資保險機(jī)構,充分利用國(guó)内國(guó)際兩個(gè)市(shì)場、兩種資源,促進中外保險機(jī)構優勢互補、合作共赢、共同發展。大力發展信譽好、專業(yè)技(jì)術(shù)能(néng)力強、管理水(shuǐ)平高(gāo)的專業(yè)中介保險機(jī)構,細化分工(gōng),走專業(yè)化發展道路(lù)。加強農村(cūn)保險服務網絡建設,統籌城(chéng)鄉市(shì)場和區域協調發展。逐步建立種類齊全、網絡完善、布局合理、規範有序的市(shì)場體系,增強市(shì)場活力和服務能(néng)力。

    (十二)深化保險機(jī)構改革,增強可持續發展能(néng)力。保險機(jī)構要按照(zhào)建立現代企業(yè)制度的要求,不斷完善法人治理結構,切實轉換經營機(jī)制,轉變增長(cháng)方式,實現集約化、專業(yè)化經營。加強公司内控制度建設和風險管理,建立起行之有效、科學嚴密的決策機(jī)制、執行機(jī)制和考評機(jī)制,完善和落實保險經營責任追究制度,培育核心競争能(néng)力,提高(gāo)保險業(yè)發展的内含價值和經濟效益。實施人才興業(yè)戰略,加強人才培養和引進,優化人才結構,建立并不斷完善合理的人才使用、評價、激勵、教育和流動機(jī)制,增強企業(yè)活力。

    六、加強和改善監管,優化保險業(yè)發展環境

    (十三)加強保險市(shì)場宏觀調控。保監部門(mén)要牢固樹立政治意識、責任意識和大局意識,依法監督管理保險市(shì)場,保證全省保險業(yè)合法、穩健運行。加強保監部門(mén)與其他金融監管部門(mén)之間的交流溝通(tōng),形成嚴格、協調、高(gāo)效的監管合作機(jī)制,切實防範金融風險跨行業(yè)傳遞,維護全省金融市(shì)場穩定。大力推進行業(yè)協會(huì)建設,充分發揮行業(yè)協會(huì)在自(zì)律、維權、協調、宣傳、交流等方面的積極作用,引導保險機(jī)構樹立和深化合作共赢意識,提高(gāo)自(zì)律水(shuǐ)平。

    (十四)改善市(shì)場行為(wèi)監管。改進現場和非現場檢查手段,實施分類監管、動态監管,不斷創新監管方式,完善監管機(jī)制。增強保險監管工(gōng)作的針對性和有效性,提高(gāo)監管效率,實現保險監管法制化和制度化,營造公平合理、規範有序的市(shì)場競争環境。

    (十五)強化保險誠信建設。構建保險信用體系,培育誠信經營、規範發展、促進經濟、造福社會(huì)的行業(yè)文化,加強保險從(cóng)業(yè)人員(yuán)誠信教育,健全失信懲戒機(jī)制,建立完善保險服務标準,切實解決誤導消費(fèi)和理賠難等問題,以優質服務赢得客戶、促進發展。加快保險合同糾紛調解和仲裁體系建設步伐,為(wèi)被保險人提供高(gāo)效便捷的糾紛解決途徑,切實維護廣大被保險人合法權益。

    (十六)加強組織領導,優化發展環境。各級政府要切實加強對保險工(gōng)作的組織領導,定期研究保險業(yè)發展的有關問題,研究制定支持拓寬保險服務領域、創新保險業(yè)務、引進高(gāo)級優秀保險人才的政策。發展改革部門(mén)要統籌協調全省保險業(yè)改革發展工(gōng)作,将保險業(yè)作為(wèi)金融産業(yè)發展的重點領域,加強指導和協調。稅務部門(mén)要在國(guó)家政策範圍内,切實減輕保險營銷員(yuán)和保險中介機(jī)構稅收負擔,防止出現多(duō)征、重征。勞動保障、衛生(shēng)等部門(mén)要研究落實有關政策,積極支持保險機(jī)構探索完善企業(yè)年(nián)金、商業(yè)醫(yī)療補充保險、新型農村(cūn)合作醫(yī)療、失地農民(mín)養老保險的新途徑。建立保監部門(mén)與相(xiàng)關執法部門(mén)的工(gōng)作聯系機(jī)制,各級行政執法部門(mén)在實施涉及保險業(yè)的執法行為(wèi)時,要加強與保監部門(mén)的溝通(tōng)協作,堅持依法行政,尊重保險機(jī)構的市(shì)場主體地位,維護保險機(jī)構的經營自(zì)主權,嚴禁對保險機(jī)構“亂檢查、亂收費(fèi)、亂罰款”。司法機(jī)關要依法查處涉及保險領域的違法行為(wèi),堅決打擊保險欺詐、侵占挪用保險資金和騙取保險金等犯罪活動。

河南(nán)省人民(mín)政府 

二○○六年(nián)十一(yī)月(yuè)二十七日