國(guó)務院關于加快發展
現代保險服務業(yè)的若幹意見(jiàn)
國(guó)發〔2014〕29号

各省、自(zì)治區、直轄市(shì)人民(mín)政府，國(guó)務院各部委、各直屬機(jī)構：
    保險是現代經濟的重要産業(yè)和風險管理的基本手段，是社會(huì)文明水(shuǐ)平、經濟發達程度、社會(huì)治理能(néng)力的重要标志(zhì)。改革開(kāi)放(fàng)以來，我國(guó)保險業(yè)快速發展，服務領域不斷拓寬，為(wèi)促進經濟社會(huì)發展和保障人民(mín)群衆生(shēng)産生(shēng)活作出了重要貢獻。但總體上(shàng)看(kàn)，我國(guó)保險業(yè)仍處于發展的初級階段，不能(néng)适應全面深化改革和經濟社會(huì)發展的需要，與現代保險服務業(yè)的要求還(hái)有較大差距。加快發展現代保險服務業(yè)，對完善現代金融體系、帶動擴大社會(huì)就(jiù)業(yè)、促進經濟提質增效升級、創新社會(huì)治理方式、保障社會(huì)穩定運行、提升社會(huì)安全感、提高(gāo)人民(mín)群衆生(shēng)活質量具有重要意義。為(wèi)深入貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中全會(huì)精神，認真落實黨中央和國(guó)務院決策部署，加快發展現代保險服務業(yè)，現提出以下(xià)意見(jiàn)。
    一(yī)、總體要求
   （一(yī)）指導思想。以鄧小(xiǎo)平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學發展觀為(wèi)指導，立足于服務國(guó)家治理體系和治理能(néng)力現代化，把發展現代保險服務業(yè)放(fàng)在經濟社會(huì)工(gōng)作整體布局中統籌考慮，以滿足社會(huì)日益增長(cháng)的多(duō)元化保險服務需求為(wèi)出發點，以完善保險經濟補償機(jī)制、強化風險管理核心功能(néng)和提高(gāo)保險資金配置效率為(wèi)方向，改革創新、擴大開(kāi)放(fàng)、健全市(shì)場、優化環境、完善政策，建設有市(shì)場競争力、富有創造力和充滿活力的現代保險服務業(yè)，使現代保險服務業(yè)成為(wèi)完善金融體系的支柱力量、改善民(mín)生(shēng)保障的有力支撐、創新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進經濟提質增效升級的高(gāo)效引擎和轉變政府職能(néng)的重要抓手。
   （二）基本原則。一(yī)是堅持市(shì)場主導、政策引導。對商業(yè)化運作的保險業(yè)務，營造公平競争的市(shì)場環境，使市(shì)場在資源配置中起決定性作用；對具有社會(huì)公益性、關系國(guó)計民(mín)生(shēng)的保險業(yè)務，創造低(dī)成本的政策環境，給予必要的扶持；對服務經濟提質增效升級具有積極作用但目前基礎薄弱的保險業(yè)務，更好發揮政府的引導作用。二是堅持改革創新、擴大開(kāi)放(fàng)。全面深化保險業(yè)體制機(jī)制改革，提升對内對外開(kāi)放(fàng)水(shuǐ)平，引進先進經營管理理念和技(jì)術(shù)，釋放(fàng)和激發行業(yè)持續發展和創新活力。增強保險産品、服務、管理和技(jì)術(shù)創新能(néng)力，促進市(shì)場主體差異化競争、個(gè)性化服務。三是堅持完善監管、防範風險。完善保險法制體系，加快推進保險監管現代化，維護保險消費(fèi)者合法權益，規範市(shì)場秩序。處理好加快發展和防範風險的關系，守住不發生(shēng)系統性區域性金融風險的底線。
   （三）發展目标。到(dào)2020年(nián)，基本建成保障全面、功能(néng)完善、安全穩健、誠信規範，具有較強服務能(néng)力、創新能(néng)力和國(guó)際競争力，與我國(guó)經濟社會(huì)發展需求相(xiàng)适應的現代保險服務業(yè)，努力由保險大國(guó)向保險強國(guó)轉變。保險成為(wèi)政府、企業(yè)、居民(mín)風險管理和财富管理的基本手段，成為(wèi)提高(gāo)保障水(shuǐ)平和保障質量的重要渠道，成為(wèi)政府改進公共服務、加強社會(huì)管理的有效工(gōng)具。保險深度（保費(fèi)收入/國(guó)内生(shēng)産總值）達到(dào)5％，保險密度（保費(fèi)收入/總人口）達到(dào)3500元/人。保險的社會(huì)“穩定器(qì)”和經濟“助推器(qì)”作用得到(dào)有效發揮。
    二、構築保險民(mín)生(shēng)保障網，完善多(duō)層次社會(huì)保障體系
   （四）把商業(yè)保險建成社會(huì)保障體系的重要支柱。商業(yè)保險要逐步成為(wèi)個(gè)人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發起的養老健康保障計劃的重要提供者、社會(huì)保險市(shì)場化運作的積極參與者。支持有條件(jiàn)的企業(yè)建立商業(yè)養老健康保障計劃。支持保險機(jī)構大力拓展企業(yè)年(nián)金等業(yè)務。充分發揮商業(yè)保險對基本養老、醫(yī)療保險的補充作用。
   （五）創新養老保險産品服務。為(wèi)不同群體提供個(gè)性化、差異化的養老保障。推動個(gè)人儲蓄性養老保險發展。開(kāi)展住房反向抵押養老保險試點。發展獨生(shēng)子女家庭保障計劃。探索對失獨老人保障的新模式。發展養老機(jī)構綜合責任保險。支持符合條件(jiàn)的保險機(jī)構投資養老服務産業(yè)，促進保險服務業(yè)與養老服務業(yè)融合發展。
   （六）發展多(duō)樣化健康保險服務。鼓勵保險公司大力開(kāi)發各類醫(yī)療、疾病保險和失能(néng)收入損失保險等商業(yè)健康保險産品，并與基本醫(yī)療保險相(xiàng)銜接。發展商業(yè)性長(cháng)期護理保險。提供與商業(yè)健康保險産品相(xiàng)結合的疾病預防、健康維護、慢(màn)性病管理等健康管理服務。支持保險機(jī)構參與健康服務業(yè)産業(yè)鏈整合，探索運用股權投資、戰略合作等方式，設立醫(yī)療機(jī)構和參與公立醫(yī)院改制。
    三、發揮保險風險管理功能(néng)，完善社會(huì)治理體系
   （七）運用保險機(jī)制創新公共服務提供方式。政府通(tōng)過向商業(yè)保險公司購買服務等方式，在公共服務領域充分運用市(shì)場化機(jī)制，積極探索推進具有資質的商業(yè)保險機(jī)構開(kāi)展各類養老、醫(yī)療保險經辦服務，提升社會(huì)管理效率。按照(zhào)全面開(kāi)展城(chéng)鄉居民(mín)大病保險的要求，做好受托承辦工(gōng)作，不斷完善運作機(jī)制，提高(gāo)保障水(shuǐ)平。鼓勵發展治安保險、社區綜合保險等新興業(yè)務。支持保險機(jī)構運用股權投資、戰略合作等方式參與保安服務産業(yè)鏈整合。
   （八）發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能(néng)作用。強化政府引導、市(shì)場運作、立法保障的責任保險發展模式，把與公衆利益關系密切的環境污染、食品安全、醫(yī)療責任、醫(yī)療意外、實習安全、校園安全等領域作為(wèi)責任保險發展重點，探索開(kāi)展強制責任保險試點。加快發展旅行社、産品質量以及各類職業(yè)責任保險、産品責任保險和公衆責任保險，充分發揮責任保險在事(shì)前風險預防、事(shì)中風險控制、事(shì)後理賠服務等方面的功能(néng)作用，用經濟杠杆和多(duō)樣化的責任保險産品化解民(mín)事(shì)責任糾紛。
    四、完善保險經濟補償機(jī)制，提高(gāo)災害救助參與度
   （九）将保險納入災害事(shì)故防範救助體系。提升企業(yè)和居民(mín)利用商業(yè)保險等市(shì)場化手段應對災害事(shì)故風險的意識和水(shuǐ)平。積極發展企業(yè)财産保險、工(gōng)程保險、機(jī)動車輛保險、家庭财産保險、意外傷害保險等，增強全社會(huì)抵禦風險的能(néng)力。充分發揮保險費(fèi)率杠杆的激勵約束作用，強化事(shì)前風險防範，減少災害事(shì)故發生(shēng)，促進安全生(shēng)産和突發事(shì)件(jiàn)應急管理。
   （十）建立巨災保險制度。圍繞更好保障和改善民(mín)生(shēng)，以制度建設為(wèi)基礎，以商業(yè)保險為(wèi)平台，以多(duō)層次風險分擔為(wèi)保障，建立巨災保險制度。研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成财政支持下(xià)的多(duō)層次巨災風險分散機(jī)制。鼓勵各地根據風險特點，探索對台風、地震、滑坡、泥石流、洪水(shuǐ)、森林火災等災害的有效保障模式。制定巨災保險法規。建立核保險巨災責任準備金制度。建立巨災風險管理數據庫。
    五、大力發展“三農”保險，創新支農惠農方式
   （十一(yī)）積極發展農業(yè)保險。按照(zhào)中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保産量，有條件(jiàn)的保價格、保收入的原則，鼓勵農民(mín)和各類新型農業(yè)經營主體自(zì)願參保，擴大農業(yè)保險覆蓋面，提高(gāo)農業(yè)保險保障程度。開(kāi)展農産品目标價格保險試點，探索天氣指數保險等新興産品和服務，豐富農業(yè)保險風險管理工(gōng)具。落實農業(yè)保險大災風險準備金制度。健全農業(yè)保險服務體系，鼓勵開(kāi)展多(duō)種形式的互助合作保險。健全保險經營機(jī)構與災害預報(bào)部門(mén)、農業(yè)主管部門(mén)的合作機(jī)制。
   （十二）拓展“三農”保險廣度和深度。各地根據自(zì)身實際，支持保險機(jī)構提供保障适度、保費(fèi)低(dī)廉、保單通(tōng)俗的“三農”保險産品。積極發展農村(cūn)小(xiǎo)額信貸保險、農房保險、農機(jī)保險、農業(yè)基礎設施保險、森林保險，以及農民(mín)養老健康保險、農村(cūn)小(xiǎo)額人身保險等普惠保險業(yè)務。
    六、拓展保險服務功能(néng)，促進經濟提質增效升級
   （十三）充分發揮保險資金長(cháng)期投資的獨特優勢。在保證安全性、收益性前提下(xià)，創新保險資金運用方式，提高(gāo)保險資金配置效率。鼓勵保險資金利用債權投資計劃、股權投資計劃等方式，支持重大基礎設施、棚戶區改造、城(chéng)鎮化建設等民(mín)生(shēng)工(gōng)程和國(guó)家重大工(gōng)程。鼓勵保險公司通(tōng)過投資企業(yè)股權、債權、基金、資産支持計劃等多(duō)種形式，在合理管控風險的前提下(xià)，為(wèi)科技(jì)型企業(yè)、小(xiǎo)微企業(yè)、戰略性新興産業(yè)等發展提供資金支持。研究制定保險資金投資創業(yè)投資基金相(xiàng)關政策。
   （十四）促進保險市(shì)場與貨币市(shì)場、資本市(shì)場協調發展。進一(yī)步發揮保險公司的機(jī)構投資者作用，為(wèi)股票市(shì)場和債券市(shì)場長(cháng)期穩定發展提供有力支持。鼓勵設立不動産、基礎設施、養老等專業(yè)保險資産管理機(jī)構，允許專業(yè)保險資産管理機(jī)構設立夾層基金、并購基金、不動産基金等私募基金。穩步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機(jī)構投資、發起資産證券化産品。探索發展債券信用保險。積極培育另類投資市(shì)場。
   （十五）推動保險服務經濟結構調整。建立完善科技(jì)保險體系，積極發展适應科技(jì)創新的保險産品和服務，推廣國(guó)産首台首套裝備的保險風險補償機(jī)制，促進企業(yè)創新和科技(jì)成果産業(yè)化。加快發展小(xiǎo)微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，增強小(xiǎo)微企業(yè)融資能(néng)力。積極發展個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險，釋放(fàng)居民(mín)消費(fèi)潛力。發揮保險對咨詢、法律、會(huì)計、評估、審計等産業(yè)的輻射作用，積極發展文化産業(yè)保險、物(wù)流保險，探索演藝、會(huì)展責任險等新興保險業(yè)務，促進第三産業(yè)發展。
   （十六）加大保險業(yè)支持企業(yè)“走出去”的力度。著(zhe)力發揮出口信用保險促進外貿穩定增長(cháng)和轉型升級的作用。加大出口信用保險對自(zì)主品牌、自(zì)主知識産權、戰略性新興産業(yè)的支持力度，重點支持高(gāo)科技(jì)、高(gāo)附加值的機(jī)電(diàn)産品和大型成套設備，簡化審批程序。加快發展境外投資保險，以能(néng)源礦産、基礎設施、高(gāo)新技(jì)術(shù)和先進制造業(yè)、農業(yè)、林業(yè)等為(wèi)重點支持領域，創新保險品種，擴大承保範圍。穩步放(fàng)開(kāi)短期出口信用保險市(shì)場，進一(yī)步增加市(shì)場經營主體。積極發展航運保險。拓展保險資金境外投資範圍。
    七、推進保險業(yè)改革開(kāi)放(fàng)，全面提升行業(yè)發展水(shuǐ)平
   （十七）深化保險行業(yè)改革。繼續深化保險公司改革，加快建立現代保險企業(yè)制度，完善保險公司治理結構。全面深化壽險費(fèi)率市(shì)場化改革，穩步開(kāi)展商業(yè)車險費(fèi)率市(shì)場化改革。深入推進保險市(shì)場準入、退出機(jī)制改革。加快完善保險市(shì)場體系，支持設立區域性和專業(yè)性保險公司，發展信用保險專業(yè)機(jī)構。規範保險公司并購重組。支持符合條件(jiàn)的保險公司在境内外上(shàng)市(shì)。
   （十八）提升保險業(yè)對外開(kāi)放(fàng)水(shuǐ)平。推動保險市(shì)場進一(yī)步對内對外開(kāi)放(fàng)，實現“引進來”和“走出去”更好結合，以開(kāi)放(fàng)促改革促發展。鼓勵中資保險公司嘗試多(duō)形式、多(duō)渠道“走出去”，為(wèi)我國(guó)海外企業(yè)提供風險保障。支持中資保險公司通(tōng)過國(guó)際資本市(shì)場籌集資金，多(duō)種渠道進入海外市(shì)場。努力擴大保險服務出口。引導外資保險公司将先進經驗和技(jì)術(shù)植入中國(guó)市(shì)場。
   （十九）鼓勵保險産品服務創新。切實增強保險業(yè)自(zì)主創新能(néng)力，積極培育新的業(yè)務增長(cháng)點。支持保險公司積極運用網絡、雲計算(suàn)、大數據、移動互聯網等新技(jì)術(shù)促進保險業(yè)銷售渠道和服務模式創新。大力推進條款通(tōng)俗化和服務标準化，鼓勵保險公司提供個(gè)性化、定制化産品服務，減少同質低(dī)效競争。推動保險公司轉變發展方式，提高(gāo)服務質量，努力降低(dī)經營成本，提供質優價廉、誠信規範的保險産品和服務。
   （二十）加快發展再保險市(shì)場。增加再保險市(shì)場主體。發展區域性再保險中心。加大再保險産品和技(jì)術(shù)創新力度。加大再保險對農業(yè)、交通(tōng)、能(néng)源、化工(gōng)、水(shuǐ)利、地鐵、航空航天、核電(diàn)及其他國(guó)家重點項目的大型風險、特殊風險的保險保障力度。增強再保險分散自(zì)然災害風險的能(néng)力。強化再保險對我國(guó)海外企業(yè)的支持保障功能(néng)，提升我國(guó)在全球再保險市(shì)場的定價權、話語權。
   （二十一(yī)）充分發揮保險中介市(shì)場作用。不斷提升保險中介機(jī)構的專業(yè)技(jì)術(shù)能(néng)力，發揮中介機(jī)構在風險定價、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務等方面的積極作用，更好地為(wèi)保險消費(fèi)者提供增值服務。優化保險中介市(shì)場結構，規範市(shì)場秩序。穩步推進保險營銷體制改革。
    八、加強和改進保險監管，防範化解風險
   （二十二）推進監管體系和監管能(néng)力現代化。堅持機(jī)構監管與功能(néng)監管相(xiàng)統一(yī)，宏觀審慎監管與微觀審慎監管相(xiàng)統一(yī)，加快建設以風險為(wèi)導向的保險監管制度。加強保險公司治理和内控監管，改進市(shì)場行為(wèi)監管，加快建設第二代償付能(néng)力監管制度。完善保險法規體系，提高(gāo)監管法制化水(shuǐ)平。積極推進監管信息化建設。充分發揮保險行業(yè)協會(huì)等自(zì)律組織的作用。充分利用保險監管派出機(jī)構資源，加強基層保險監管工(gōng)作。
   （二十三）加強保險消費(fèi)者合法權益保護。推動完善保險消費(fèi)者合法權益保護法律法規和規章制度。探索建立保險消費(fèi)糾紛多(duō)元化解決機(jī)制，建立健全保險糾紛訴訟、仲裁與調解對接機(jī)制。加大保險監管力度，監督保險機(jī)構全面履行對保險消費(fèi)者的各項義務，嚴肅查處各類損害保險消費(fèi)者合法權益的行為(wèi)。
   （二十四）守住不發生(shēng)系統性區域性金融風險的底線。加強保險業(yè)全面風險管理，建立健全風險監測預警機(jī)制，完善風險應急預案，優化風險處置流程和制度，提高(gāo)風險處置能(néng)力。強化責任追究，增強市(shì)場約束，防止風險積累。加強金融監管協調，防範風險跨行業(yè)傳遞。完善保險監管與地方人民(mín)政府以及公安、司法、新聞宣傳等部門(mén)的合作機(jī)制。健全保險保障基金管理制度和運行機(jī)制。
    九、加強基礎建設，優化保險業(yè)發展環境
   （二十五）全面推進保險業(yè)信用體系建設。加強保險信用信息基礎設施建設，擴大信用記錄覆蓋面，構建信用信息共享機(jī)制。引導保險機(jī)構采取差别化保險費(fèi)率等手段，對守信者予以激勵，對失信者進行約束。完善保險從(cóng)業(yè)人員(yuán)信用檔案制度、保險機(jī)構信用評價體系和失信懲戒機(jī)制。
   （二十六）加強保險業(yè)基礎設施建設。加快建立保險業(yè)各類風險數據庫，修訂行業(yè)經驗生(shēng)命表、疾病發生(shēng)率表等。組建全行業(yè)的資産托管中心、保險資産交易平台、再保險交易所、防災防損中心等基礎平台，加快中國(guó)保險信息技(jì)術(shù)管理有限責任公司發展，為(wèi)提升保險業(yè)風險管理水(shuǐ)平、促進行業(yè)轉型升級提供支持。
   （二十七）提升全社會(huì)保險意識。發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，鼓勵廣播電(diàn)視、平面媒體及互聯網等開(kāi)辦專門(mén)的保險頻道或節目欄目，在全社會(huì)形成學保險、懂(dǒng)保險、用保險的氛圍。加強中小(xiǎo)學、職業(yè)院校學生(shēng)保險意識教育。
    十、完善現代保險服務業(yè)發展的支持政策
   （二十八）建立保險監管協調機(jī)制。加強保險監管跨部門(mén)溝通(tōng)協調和配合，促進商業(yè)保險與社會(huì)保障有效銜接、保險服務與社會(huì)治理相(xiàng)互融合、商業(yè)機(jī)制與政府管理密切結合。建立信息共享機(jī)制，逐步實現數據共享，提升有關部門(mén)的風險甄别水(shuǐ)平和風險管理能(néng)力。建立保險數據庫公安、司法、審計查詢機(jī)制。
   （二十九）鼓勵政府通(tōng)過多(duō)種方式購買保險服務。鼓勵各地結合實際，積極探索運用保險的風險管理功能(néng)及保險機(jī)構的網絡、專業(yè)技(jì)術(shù)等優勢，通(tōng)過運用市(shì)場化機(jī)制，降低(dī)公共服務運行成本。對于商業(yè)保險機(jī)構運營效率更高(gāo)的公共服務，政府可以委托保險機(jī)構經辦，也可以直接購買保險産品和服務；對于具有較強公益性，但市(shì)場化運作無法實現盈虧平衡的保險服務，可以由政府給予一(yī)定支持。
   （三十）研究完善加快現代保險服務業(yè)發展的稅收政策。完善健康保險有關稅收政策。适時開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點。落實和完善企業(yè)為(wèi)職工(gōng)支付的補充養老保險費(fèi)和補充醫(yī)療保險費(fèi)有關企業(yè)所得稅政策。落實農業(yè)保險稅收優惠政策。結合完善企業(yè)研發費(fèi)用所得稅加計扣除政策，統籌研究科技(jì)研發保險費(fèi)用支出稅前扣除政策問題。
   （三十一(yī)）加強養老産業(yè)和健康服務業(yè)用地保障。各級人民(mín)政府要在土(tǔ)地利用總體規劃中統籌考慮養老産業(yè)、健康服務業(yè)發展需要，擴大養老服務設施、健康服務業(yè)用地供給，優先保障供應。加強對養老、健康服務設施用地監管，嚴禁改變土(tǔ)地用途。鼓勵符合條件(jiàn)的保險機(jī)構等投資興辦養老産業(yè)和健康服務業(yè)機(jī)構。
   （三十二）完善對農業(yè)保險的财政補貼政策。加大農業(yè)保險支持力度，提高(gāo)中央、省級财政對主要糧食作物(wù)的保費(fèi)補貼，減少或取消産糧大縣三大糧食作物(wù)保險縣級财政保費(fèi)補貼。建立财政支持的農業(yè)保險大災風險分散機(jī)制。
    各地區、各部門(mén)要充分認識加快現代保險服務業(yè)發展的重要意義，把發展現代保險服務業(yè)作為(wèi)促進經濟轉型、轉變政府職能(néng)、帶動擴大就(jiù)業(yè)、完善社會(huì)治理、保障改善民(mín)生(shēng)的重要抓手，加強溝通(tōng)協調，形成工(gōng)作合力。有關部門(mén)要根據本意見(jiàn)要求，按照(zhào)職責分工(gōng)抓緊制定相(xiàng)關配套措施，确保各項政策落實到(dào)位。省級人民(mín)政府要結合實際制定具體方案，促進本地區現代保險服務業(yè)有序健康發展。

                                 國(guó)務院
2014年(nián)8月(yuè)10日

（本文有删減）

來源：中華人民(mín)共和國(guó)中央人民(mín)政府網http://www.gov.cn/